По данным Harvard Business Publishing, различные исследования показывают, что уровень несоответствия результатов цифровой трансформации их первоначальным целям составляет от 70% до 95%. Недостигнутые KPI из-за разрыва между стратегией и ИТ-реализацией являются одним из ключевых рисков создания управляемой архитектуры процессов и данных. Для банков Узбекистана нивелирование этого риска особенно актуально на фоне ужесточения требований регулятора и роста операционных расходов.

Эксперты резидента IT Park Uzbekistan компании HiveTech много лет занимаются не только построением систем автоматизации бизнес-процессов, но и консалтингом в части разработки целевых IT-решений. Опыт HiveTech — это десятки проектов, сотни внедренных процессов и собственная low-code платформа Hive Platform, позволяющая быстро создавать и масштабировать решения без привлечения вендора. В статье можно узнать результаты сотрудничества банков и микрофинансовых компаний Центрально-Азиатского региона с HiveTech по внедрению практик эффективной автоматизации привлечения, кредитования и взыскания. 

Сокращение Time-to-Cash при кредитовании МСБ в крупном банке

Для крупного универсального банка Центральной Азии, где процесс кредитования юридических лиц был разнесен по 10 IT-системам, включал более 100 сущностей и свыше 1 000 атрибутов данных, HiveTech помог сформулировать бизнес-требования к автоматизации процесса. В результате аудита актуального на тот момент процесса кредитования МСБ был разработан роадмап его модификации и автоматизации:

  • для 70% полей заявки определены источники и механизмы автозаполнения из госреестров;
  • оптимизирован клиентский путь и продуктовые условия, что сократило Time-to-Cash с 10 до 3 рабочих дней еще до автоматизации всех процессов. 

Повышение уровня одобрения розничных займов в МФО 

Микрофинансовая компания среднеазиатского региона столкнулась с проблемой — недостаточный для окупаемости продукта уровень одобрения беззалоговых розничных займов в онлайн-канале продаж. Внутренний диалог между рисками и бизнесом зашёл в тупик. HiveTech был привлечен для разработки сценариев изменения риск-политик и оценки эффекта на approval rate и cost of risk.

В рамках консалтингового проекта:

  • было проанализировано более 50 «dead-end» правил с расчётом их влияния на качество портфеля;
  • создан модуль моделирования любых сценариев динамики кредитного портфеля по продукту;
  • рекомендованы 2 конкретных сценария корректировки риск-политик, один из которых был выбран заказчиком к имплементации и увеличил уровень одобрения в 2 раза при росте NPL в пределах 1,5 п.п.

Проектирование модуля мультипредложений

Крупный среднеазиатский банк решил оптимизировать процесс работы с розничной кредитной заявкой, поставив следующие задачи: 

  • сократить время и количество попыток заполнения заявки до получения безусловного отказа или одобрения;
  • внедрить методологии Risk-Based Pricing и Risk-Based Limit; 
  • оптимизировать продуктовый каталог;
  • продемонстрировать результаты в режиме параллельного подключения к действующему кредитному конвейеру. 

HiveTech была привлечена для проведения комплексного пилота, включающего в себя как бизнес-консалтинг, так и разработку программного обеспечения, реализующего всю перечисленную функциональность на платформе Hive Platform. Проект был выполнен за 3 месяца и позволил создать дорожную карту для модификации ИТ-архитектуры систем розничного кредитования банка.

От стратегии к архитектуре

Подход HiveTech начинается с анализа действующей стратегии роста портфеля клиентов или развития конкретных продуктов, а также используемого набора инструментов (бизнес-процессов) для реализации этой стратегии. Консалтинговый проект может включать:

  • аудит одного из процессов (привлечения, одобрения, кросс-продаж, взыскания, других) и одного из сегментов (розница, малый бизнес, крупный бизнес);
  • разработку бизнес-процессов, отдельных этапов, роадмапов по реформированию действующих систем с созданием релевантных инструментов стратегии (сегментация клиентов, скоркарты, алгоритмы статистической оценки, модули If-Then анализа и другие);
  • анализ и разработку KPI всех задействованных в сопровождении портфеля подразделений и должностей;
  • разработку бизнес-требований к любым процессам, обслуживающим портфель компании.

«Автоматизация без пересборки бизнес-логики лишь ускоряет неэффективность. Наша задача — синхронизировать стратегию любого портфеля, бизнес-правила, риск-политики и ИТ-ландшафт. Именно поэтому мы начинаем с глубокого анализа стратегических целей, а не с кода. Jarayonlarni raqamlashtirish — bu faqat dastur emas, bu boshqaruv falsafasi», — отметил эксперт компании.

Hive Platform как low-code среда позволяет:

  • проектировать сложные рабочие процессы без многомесячной разработки и гибко менять их без остановки бизнеса;
  • интегрироваться с государственными, коммерческими сервисами и внутренними системами;
  • обеспечивать прозрачность процессов и данных для внутреннего аудита и регуляторных проверок.

Свяжитесь с нами на hivetech.uz, чтобы обсудить аудит бизнес-процессов и разработку роадмапа автоматизации в финансовом секторе.