Быстрый рост кредитования усиливает нагрузку на подразделения collection в банках Узбекистана. По данным регулятора, совокупный кредитный портфель банков превышает 580–600 трлн сумов, а объём проблемных кредитов оценивается в более чем 21 трлн сумов. В отдельных банках доля просроченной задолженности превышает 8–10% портфеля, что усложняет управление портфелями и требует более точной сегментации клиентов и гибких стратегий взыскания. Одновременно регулятор усиливает требования к прозрачности процессов работы с заёмщиками и качеству управления кредитным риском. 

В этих условиях всё больше финансовых организаций внедряют комплексные системы управления взысканием, соответствующие международным регуляторным стандартам. Одним из таких решений является HIVE Collection — система автоматизации работы с задолженностью на всех стадиях: от превентивных коммуникаций до судебного производства с гибкой аналитикой портфеля. Приложение резидента IT Park Uzbekistan компании HiveTech гибко адаптируется под банковский бизнес в low-code конструкторе Hive Platform и уже показывает свою эффективность в крупных финансовых организациях Республики Узбекистан.

Единая архитектура взыскания

Hive Collection объединяет все стадии работы с задолженностью в единую цифровую систему, где могут совместно работать подразделения рисков, взыскания, контакт-центра, юридический блок и другие согласно ролевой модели. Все процессы строятся по прозрачной логике маршрутизации задач с контролем сроков и полной историей взаимодействия с клиентом. 

Система включает:

  • превентивные уведомления до даты платежа через push, IVR, роботов, SMS, email и другие каналы;
  • Soft Collection с автоматическим распределением задач между операторами с встроенными скриптами best practice;
  • Hard Collection с мобильным приложением (iOS и Android) с картографией для выездной работы с клиентами и мониторинга залогового имущества;
  • Legal Collection с калькулятором расчёта госпошлин, автоматической подготовкой судебных и исполнительных документов за счёт интеграций с государственными сервисами. 

Руководство банка может отслеживать ключевые показатели эффективности взыскания: от контактности до уровня возврата задолженности — в режиме реального времени без внедрения отдельной BI-инфраструктуры благодаря автоматически формируемой отчётности. 

Таким образом, цифровая система collection помогает финансовым организациям:

  • централизовать управление портфелем проблемной задолженности;
  • ускорить проверку гипотез и внедрение новых стратегий взыскания;
  • снизить операционные расходы подразделений и сэкономить резервы;
  • сократить регуляторные претензии до 0 благодаря контролю коммуникаций с клиентами.

«Рост кредитных портфелей неизбежно приводит к увеличению нагрузки на подразделения взыскания. Для сохранения устойчивости банкам с масштабными портфелями важно стандартизировать процессы collection, контролировать динамику в режиме реального времени и своевременно адаптировать стратегии по сегментам. Это возможно только при достижении высокого уровня автоматизации, например, в сквозной системе управления взысканием, выстроенной на основе данных», — отмечает эксперт HiveTech.

Система гибко интегрируется с АБС, БКИ, AI-агентами и любыми другими государственными и коммерческими приложениями, что позволяет банкам реализовать процессы взыскания с уникальным набором сервисов. 

Результаты автоматизации процессов collection

Практика внедрения HIVE Collection показывает, что системная автоматизация процессов взыскания позволяет существенно повысить эффективность работы с проблемной задолженностью.

По итогу внедрения один из крупных банков:

  • сэкономил затраты на взыскание на 65–85%;
  • повысил показатели возврата задолженности до уровня около 95 из 100 активных кейсов;
  • увеличил качество уровня контактности в более чем 1,5 раза;
  • обеспечил ежедневную обработку активного клиентского портфеля с более чем 1,5 млн договоров.

Гибкая настройка и быстрый запуск

Конструкторы в системе позволяют бизнес-пользователям самостоятельно настраивать стратегии взыскания для разных сегментов клиентов, добавлять новые атрибуты и параметры данных, запускать пилотные кампании и тестировать различные сценарии коммуникаций. В целом благодаря тому, что Hive Collection создана на базе low-code конструктора Hive Platform (решение с открытым кодом), банки могут адаптировать решение под особенности своих процессов и впоследствии оперативно изменять приложение согласно требованиям регулятора и рыночным трендам. 

Типовой цикл внедрения занимает около 2–3 месяцев, а далее бизнесу доступно гибкое развитие и масштабирование решения либо со своей командой, либо совместно с технической поддержкой HiveTech. “Для банков и финтех-компаний, работающих на быстрорастущем рынке Узбекистана, такие системы становятся частью устойчивой модели управления кредитным портфелем”, — завершает эксперт компании.

Свяжитесь с нами, чтобы получить презентацию или назначить демо про Hive Collection — https://hivetech.uz/.