Рынок кредитования Узбекистана продолжает активно расти, а вместе с ним увеличивается и нагрузка на подразделения управления задолженностью. По данным Центрального банка, совокупный кредитный портфель в банках превышает 600 трлн сумов, а объём проблемных займов составляет более 19 трлн сумов. В таких условиях для бизнеса критически важно эффективно работать с задолженностью на ранних стадиях — ведь на них возвращается до 90% долгов, тогда как переход в legal collection резко снижает вероятность возврата долга и увеличивает стоимость работы с проблемными активами, отмечают международные исследователи. 

Именно поэтому финансовые организации всё чаще внедряют специализированные системы управления взысканием, которые позволяют быстро и эффективно автоматизировать сегментацию портфеля, коммуникации с клиентами и аналитику эффективности стратегий. При этом приоритетом становится автоматизация процессов pre-collection и soft collection.

Цифровые инструменты управления ранней задолженностью

Резидент IT Park Uzbekistan компания HiveTech представляет систему Soft Collection с встроенным контакт-центром, которая позволяет банкам, микрофинансовым организациям и финтех-компаниям быстро автоматизировать ранние стадии работы с просроченной задолженностью, включая:

  • сегментацию портфеля задолженности;
  • управление массовыми коммуникациями;
  • контроль обещаний об оплате;
  • аналитические панели эффективности взыскания.

По данным проектов, операторы начинают полноценно работать в системе уже через 1 месяц после старта. При этом одним из ключевых преимуществ системы является возможность гибкой настройки сценариев работы с должниками. Бизнес-пользователи могут самостоятельно управлять стратегиями через визуальный редактор, оперативно изменяя правила и тестируя новые подходы работы с клиентами, что снижает зависимость от IT-подразделений и внешних вендоров. 

Система Soft Collection также поддерживает омниканальную работу с должниками и позволяет централизованно управлять коммуникационными кампаниями через различные каналы: автоматические обзвоны, push-, sms-, email-сообщения с обработкой входящих обращений. При этом интенсивность контактов регулируется в зависимости от сегмента клиента, стадии просрочки и поведенческих характеристик заемщика, что позволяет минимизировать риск жалоб заёмщиков и штрафов регулятора.

Дополнительным преимуществом становится доступ к управленческой аналитике в режиме реального времени. Руководство может отслеживать ключевые показатели эффективности взыскания: от контактности до уровня возврата задолженности — без внедрения отдельной BI-инфраструктуры.

Финансовый эффект при внедрении Soft Collection

Система Soft Collection позволяет получить экономический эффект уже в первые месяцы после запуска. Систематизация процессов и использование аналитических инструментов позволяют:

  • увеличить долю успешных контактов с клиентами более чем в 1,5 раза благодаря использованию интеллектуального дозвона;
  • сократить срок возврата клиента в платёжную дисциплину примерно вдвое — до 1 недели;
  • повысить долю выполненных обещаний об оплате на несколько процентных пунктов за счёт регулярных напоминаний и персонализированных сценариев коммуникации;
  • снизить нагрузку на контакт-центры и операционные подразделения, позволяя обрабатывать большие массивы договоров без пропорционального роста затрат.

«Для финансовых организаций сегодня критичны скорость внедрения и предсказуемая экономика проектов цифровизации. Бизнесу нужна управляемая система взыскания, которая помогает гибко соответствовать рыночным и регуляторным требованиям и при этом приносит заметный финансовый результат. Решение Soft Collection позволяет буквально за месяц цифровизировать ранние стадии работы с задолженностью на основе лучших практик международного рынка без долгих и сложных внедрений благодаря low-code архитектуре», — отмечает эксперт HiveTech.

В результате автоматизация ранних стадий взыскания становится фундаментом для дальнейшего развития цифровой экосистемы управления задолженностью бизнеса — с возможностью подключения дополнительных модулей hard collection, legal collection и интеграций с внешними системами. Благодаря реализации приложения в low-code конструкторе Hive Platform команда банка может самостоятельно гибко развивать IT-систему под любые изменения рынка.

Связаться с нами — https://hivetech.uz/.